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好不容易攒了些钱刚够首付贷不到房贷怎么办

发布时间:2021-01-07 12:54:32 阅读: 来源:球网厂家

文/汪 标

问:我是一名刚需购房者,这几年好不容易攒了些钱,刚刚好可以支付3成的首付,正准备买房。可我遇到了一个现实的问题,就是最近多家银行都没有房贷额度,去年底就有一套房子,我因为办不出贷款而不得不放弃。当时,银行的人说过了年就会有额度的,可现在还是没有,我该怎么办,才能从银行贷到房贷呢?

首先,你要搞清楚银行为什么没有房贷额度。我们知道房贷是所有贷款中利率最低、期限最长的,5年以上期限房贷的基准利率只有6.55%,首套房贷可以享受优惠贷款利率,最低可以打7折,只有4.585%。这个利率还低于银行的5年期存款利率,显然银行不会做亏本买卖,7折优惠利率早已绝迹多年了。而85折房贷以前还比较容易借,因为利率还有5.5675%。但随着以余额宝等互联网金融产品的出现,大量的活期存款转变成了“宝”类产品。去年底到今年年初,这些“宝”类产品的收益率有些要超过7%,主要的资金投向是银行的同业存款,银行的资金成本提高了,房贷一下子变成了不赚钱的产品,额度收紧也就成了很正常的事情。

其次,什么时候会有房贷额度呢?由于安全性较高,房贷仍然会是银行非常重视的贷款项目,你所谓的没有房贷额度只是没有优惠房贷的额度,你要在基准利率上上浮个10%~20%,银行肯定愿意借给你,但你不一定肯借,因为你将为此付出极高的财务费用。同样是100万元30年期房贷,85折利率和1.1倍利率的月还款额为5720.31元和6791.27元,30年总还款金额相差38.55万元。近期,随着银行间资金趋于宽松,同业拆借利率已经出现比较明显的下降,“宝”类产品的收益率普遍跌到6%以下,预计未来将跌到5%以下,甚至跌破4%,那时候,银行的资金成本会有所降低,首套房贷的额度也可能会有所增加。但不管拆借利率会降到多低,仍然比0.35%的活期存款利率高,因此,未来银行恢复85折优惠房贷的动力也不足,能借到9折到95折优惠房贷也已经不错了。

第三,目前该怎么办?如果你不想借高利率的房贷,那么,没有其他办法,只能耐心地等,等银行可以提供优惠利率,至少也要等到利率不再上浮,再考虑买房。如果你有公积金,还可以通过申请公积金来解决部分的购房款,由于公积金的额度不受银行房贷额度的限制,只要你符合条件,就可以申请。当然,仅有公积金还不一定够,那么你还是需要等待银行的优惠贷款额度。这时候,你可以选择一家银行,把你准备好的首付款存进去,争取成为该银行的VIP客户,这样在申请优惠利率房贷时,还会有一定的优先权。在等待的这段时间里,可以通过购买银行的理财产品等,让银行有点钱可赚,这样对你申请优惠房贷也会有帮助。

当然,如果你能通过向亲戚朋友借钱,凑足购房款,也不失为一条途径,但你将为此背上比较重的还款压力。通常这类借款的期限不能太长,最多不会超过5年,即使不考虑利息,每年的还款额也相当高。除非是碰到了非常合算的房子,你轻易不要采取这种借款方式。人活着是为了享受生活,当买房严重影响到生活的时候,不买房或推迟买房也是必然的选择。

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